GARANCIJE
GARANCIJE ZA BANČNE KREDITE S SUBVENCIJO OBRESTNE MERE
-
Lažje, hitrejše in cenejše najemanje bančnih kreditov za investicijska vlaganja in obratna sredstva
-
60 ali 80-odstotna garancija SPS poveča možnost pridobitve bančnega kredita podjetjem, ki nimajo zadostnih jamstev ali jih želijo sprostiti za nov investicijski cikel
Namen financiranja
- Garancije SPS so namenjene mikro, malim in srednje velikim podjetjem za lažje, hitrejše in cenejše najemanje bančnih kreditov za večje investicije, vključno z vlaganji v digitalizacijo, zeleno energijo in krožno gospodarstvo. Podjetjem omogočajo pridobitev ugodnih kreditnih pogojev pri bankah, saj služijo kot jamstvo za vračilo posojila, hkrati pa se zmanjša potreba po lastnih sredstvih podjetja za zavarovanje bančnega kredita.
- Poleg 60- ali 80-odstotne garancije SPS za zavarovanje bančnega kredita so podjetja upravičena tudi do znižane obrestne mere in drugih ugodnih pogojev najema kredita pri bankah, ki sodelujejo s SPS. Garancije so izdane za predhodno odobrene kredite s strani bank za večje investicije – za kredite do višine 1.250.000 EUR ali za obratna sredstva – za kredite do višine 200.000 EUR.
- Cilj garancij je okrepiti konkurenčnost podjetij, omogočiti širitev dejavnosti, izboljšati financiranje obratnih sredstev ter spodbuditi razvoj zelenih tehnologij in digitalnih rešitev za zmanjšanje porabe energije in prehod na krožno gospodarstvo.
Ugodnosti financiranja
Višina bančnega kredita
do 1.250.000 EUR kredita za večje investicije oz. do 200.000 EUR kredita za obratna sredstva
Nižje zahteve po zavarovanju bančnega kredita
Garancija SPS krije 60-odstotno ali 80-odstotno vrednost bančnega kredita.
Daljša ročnost bančnega kredita
od 1,5 let do 10 let za večje investicije, od 1,5 let do 5 let za obratna sredstva
Možnost koriščenja moratorija pri vračilu kredita
do 6 mesecev za obratna sredstva, do 24 mesecev za investicije
Nižja obrestna mera
6 mesečni EURIBOR + pribitek, odvisno od vrste garancije.
80 – odstotno kritje stroškov kredita
Kredit lahko krije do 80-odstotkov vrednosti upravičenih stroškov projekta, preostanek kritja so lastna sredstva.
Brez stroškov vodenja in odobritve garancije
Ključne značilnosti
Financiranje poteka dvostopenjsko
- Stopnja 1: Začetek postopka pri poslovni banki
Podjetje obišče poslovno banko, ki sodeluje s SPS, in vloži zahtevo za najem kredita. V obrazložitvi zahteve mora podjetje navesti, da želi kot zavarovanje kredita koristiti garancijo SPS. Na podlagi te zahteve banke, banka preveri podjetje in poda pozitiven sklep o odobritvi kredita.
- Stopnja 2: Javni razpis in pridobitev garancije SPS
Ko banka izda pozitiven sklep, lahko podjetje preko javnega razpisa SPS zaprosi za garancijo s subvencijo obrestne mere. Če podjetje uspešno kandidira na razpisu, mu SPS izda garancijo, ki krije 60-odstotno ali 80-odstotno zavarovanja kredita, hkrati pa se zagotovijo ugodnejši pogoji najema kredita.
1. stopnja
Banka izda kredit
do 1.250.000 EUR kredita za investicije
do 200.000 EUR kredita za obratna sredstva (srednje velika podjetja)
do 100.000 EUR kredita za obratna sredstva (mikro in mala podjetja)
MSP prejme kredit
poslovno sodelovanje
pozitivni bančni
sklep o odobritvi kredita
MSP
2. stopnja
SPS izda garancijo
GARANCIJA
za investicije ali obratna sredstva
MSP prejme garancijo
Celoten postopek
pridobitve garancije je enostaven in hiter
1
Objava javnega razpisa
SPS objavi javni razpis na svoji spletni strani in v Uradnem listu RS, ki omogoča podjetjem pridobitev garancije za zavarovanje bančnega kredita. Podjetje se z razpisnimi pogoji seznani preko objavljene dokumentacije, ki je dostopna na spletni strani SPS.
2
Banka
Podjetje obišče poslovno banko, ki sodeluje s SPS, in pri njej zaprosi za dolgoročni kredit z obrazložitvijo, da bi za zavarovanje koristilo garancijo SPS. Po prejemu sklepa banke o odobritvi kredita se podjetje lahko prijavi na javni razpis za garancijo SPS.
3
Enostavna in hitra elektronska priprava ter oddaja vloge
Vloga se pripravi v ePortalu z izpolnitvijo prijavnega lista za razpis na katerega se želi prijaviti ter vlogo izpolni skladno z navodili.
4
Obdelava vloge in izdaja sklepa
SPS pregleda vlogo. V primeru nepopolne vloge prijavitelja pozove k dopolnitvi. Popolne vloge, ki ustrezajo pogojem razpisa, so odobrene in financirane v okviru razpisanih sredstev. SPS po pregledu izda sklep o odobritvi kredita.
5
Banka
SPS obvesti banko o odobrenih in neodobrenih vlogah. Ko je vloga za garancijo odobrena, to postane podlaga za sklenitev kreditne pogodbe med banko in podjetjem, kjer se uredijo tudi pogoji zavarovanja kredita.
6
Podpis pogodbe s SPS
Po prejemu podpisane kreditne pogodbe podjetje s SPS sklene pogodbo o izdaji garancije in subvencioniranju obrestne mere. Podpis pogodbe se izvede z uporabo kvalificiranega digitalnega potrdila za poslovne subjekte.
7
Izdaja garancije
SPS na podlagi podpisane pogodbe izda garancijo za kredit, ki je zavarovan s strani SPS.
8
Črpanje bančnega kredita, zavarovanega z garancijo SPS
Banka izvaja namensko črpanje kredita, zavarovanega z garancijo SPS, ob predložitvi verodostojne dokumentacije s strani podjetja.
9
Izvedba investicije
Podjetje izvede projekt v skladu z razpisnimi določili, pri čemer so izdatki nastali v okviru obdobja upravičenosti.