GARANCIJE ZA BANČNE KREDITE
Namen garancijske sheme
Namen garancijske sheme SPS-a je zagotavljati ugodno financiranje mikro, malim in srednje velikim podjetjem (MSP) ter s tem omogočiti
hitrejše, lažje, predvsem pa ugodnejše pridobivanje bančnih kreditov
MSP, še posebej:
- za zagotovitev likvidnosti in ohranitev delovanja MSP
- za izvedbo tehnološko zahtevnejših projektov, ter tudi tehnološko manj zahtevnejših projektov, ki omogočajo konkurenčno uveljavljanje na trgu, izboljšan tržni položaj ter širitev poslovanja,
- za izboljšanje financiranja obratnih sredstev.
Osnovne značilnosti
- 60 % ali 80 % zavarovanje bančnega kredita z garancijo SPS
- do 1.250.000 EUR kredita za investicije
- do 200.000 EUR kredita za obratna sredstva
- kredit zavarovan z garancijo SPS lahko krije do največ 80 % upravičenih stroškov
- ugodni posojilni pogoji
- brez stroškov odobritve in vodenja garancije
- zagotovitev likvidnosti ter konkurenčno uveljavljanje na trgu
Cilji
garancijske sheme
Cilji garancijske sheme so:
- olajšati dostop MSP do ugodnega bančnega financiranja,
- spodbujati rast in razvoj MSP,
- krepitev ključnih konkurenčnih sposobnosti podjetij z ugodnimi finančnimi sredstvi za realizacijo projektov, ki omogočajo konkurenčno uveljavljanje na trgu, izboljšan tržni položaj ter širitev dejavnosti in izboljšanje financiranja obratnih sredstev, spodbujanje zasebnih vlaganj.
Opis financiranja
Financiranje v okviru garancijske sheme je sestavljeno iz:
- Garancije za bančni kredit
SPS izda delno zavarovanje za bančni kredit v obliki 60 ali 80 % garancije. Kredit najamejo MSP-ji
pri sodelujočih bankah. - Subvencija obrestne mere
Vsak kredit zavarovan z garancijo SPS-a, je prav tako upravičen do nižje obrestne mere, ker SPS subvencionira tudi obrestno mero.
Ugodnosti financiranja
Bančni kredit zavarovan z garancijo SPS-a, je za podjetja ugodnejši zaradi:
-
Nižjih zahtev po zavarovanju
- Nižjih obrestnih mer
- Daljše ročnosti kredita
- Možnosti koriščenja moratorija pri vračilu kredita
- Brez stroškov odobritve in vodenja garancije
- Stroški kredita se določijo v skladu s tarifo banke
Sodelujoče banke
SPS pri odobravanju garancij sodeluje s 12 – imi komercialnimi bankami:
- Banka Intesa Sanpaolo d.d.
- Gorenjska banka d.d.
- Nova KBM d.d.
- Nova Ljubljanska banka d.d.
- SKB banka d.d.
- BKS bank AG
- Addiko Bank d.o.o
- Deželna banka Slovenije d.d.
- Banka Sparkasse d.d.
- Delavska hranilnica d.d.
- Hranilnica Lon d.d., Kranj
- Primorska hranilnica Vipava d.d.
Osnovni pogoji za kandidiranje
- Glavni pogoj: Pozitivni bančni sklep o odobritvi kredita
- Letni promet ne presega 50 mio EUR
- Bilančna vsota ne presega 43 mio EUR
- Vsaj 1 zaposlen za polni delovni čas in manj kot 250 zaposlenih
- Podjetje lahko koristi kredit le namensko
- Ohraniti investicijo v RS vsaj 2 leti po investiciji
- Podjetje ne sme biti v težavah
- Podjetje ne prejema ali ni v postopku pridobivanja državnih pomoči
- Vlagatelj nima za glavno dejavnost registrirane dejavnosti, ki spada v izključeni sektor
- Vlagatelj mora v vlogi izkazati zaprto finančno konstrukcijo
- „De minimis“
Kreditno-garancijske linije
Kreditno-garancijske linije glede na višino garancije SPS-a na glavnico kredita in subvencionirano obrestno mero:
- A.1. za MSP
- A.2. za tehnološko inovativna podjetja
- A.3. za MSP iz dejavnosti šifre G
Upravičeni stroški
Upravičeni stroški v okviru produkta so lahko za:
- a) INVESTICIJSKA VLAGANJA:
- stroški materialnih investicij
(nakup novih strojev, opreme, nakup zemljišč, stroški komunalnega in infrastrukturnega opremljanja zemljišč, stroški gradnje, obnove/nakupa poslovnega objekta - stroški nematerialnih investicij
(prenos tehnologije- patenti/licence) - b) OBRATNA SREDSTVA:
- stroški materiala in trgovskega blaga
- stroški storitev
- stroški dela
Upravičenci
- Mikro, mala in srednje velika podjetja registrirana v RS
- Pravna ali fizična oseba, ki se ukvarja z gospodarsko dejavnostjo
- Registrirana kot: d.o.o., s.p., zadruga, zavodi, so.p., ki so se preoblikovala po zakonu o socialnem podjetništvu
Upravičena območja
-
Zahodna / Vzhodna kohezijska regija
(sprememba programskega območja po oddaji vloge
ni dovoljena – upravičen razlog za odpoved pogodbe)
Postopek pridobitve garancije
- 1. Korak: BANKA
- Podjetje obišče banko, ki sodeluje s SPS-om in pri njej zaprosi za kredit z obrazložitvijo, da bi za zavarovanje kredita koristilo garancijo SPS-a.
- 2. Korak: SPS
- Na podlagi pozitivnega sklepa banke sledi obisk spletne strani SPS-a in seznanitev s pogoji javnega razpisa za pridobitev garancije.
- 3. Korak: ELEKTRONSKA PRIJAVA NA JAVNI RAZPIS
- Podjetje preko ePortala hitro in enostavno pripravi ter odda vlogo za garancijo v obravnavo.
- 4. Korak: IZDAJA SKLEPA O PRIDOBITVI GARANCIJE
- V primeru pozitivne ocene SPS podjetju odobri garancijo za zavarovanje kredita. Sledi elektronski podpis pogodbe o odobritvi garancije.
- 5. Korak: BANKA
- Ureditev kreditne pogodbe in zavarovanja na banki.
- 6. Korak: ČPRANJE BANČNEGA KREDITA ZAVAROVANEGA Z GARANCIJO SPS-a
- Namensko in realizacija investicije.